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2012年11月11日

西班牙房貸血淚史



加菲貓的舅舅剛在台灣買房子,加菲貓的媽一聽到,馬上問,誰作擔保人?貸款多少金額?每個月要繳多少貸款? .... 這一堆問題讓台灣的親友很驚訝,不知道加菲貓的媽發了什麼神經病 ....

事實上,這是因為加菲貓的媽在西班牙看到西班牙房貸血淚史,被嚇壞了!

以前,曾有一個搞不清楚狀況的朋友很冷血地說,那些繳不起貸款的人是不自量力,當年不該貸款,所以,當他們繳不起貸款時,房子被銀行法拍或是他們被強制驅離是活該!

但是,有的時候,事實是很殘酷的,跟「不自量力」沒關係。

當以前西班牙經濟好的時候,一個雙薪家庭一個月的收入多少超過兩千歐元,以這樣的收入,一個月付五、六百歐元的貸款也不算多,在全世界,貸款買房子很正常,大家都想買房子,大家都貸款,當時誰會想到西班牙的經濟會糟成這個樣子?誰會想到夫妻兩人竟會全部失業?失業個一兩年還可以撐下去,但是,西班牙的經濟從 2008 年就每況愈下,長期失業的結果就是沒錢繳貸款了。

但是,在西班牙,房貸問題不是這麼單純,因為,跟銀行申請貸款一定要有擔保人,通常都是父母或是兄弟姐妹當擔保人,如果貸款人長期失業,繳不起貸款,不但他們會被強制驅離,他們的房子會被銀行收回法拍,連他們的擔保人也會被強制驅離,擔保人的房子也會被銀行收回法拍,也就是說,銀行貸款給老百姓買一間房子,如果貸款人繳不起貸款,銀行可以賺到兩間房子!

或許,貸款買房子沒什麼了不起,現在誰沒貸款買房子?但是,像西班牙這樣欺負人的銀行還真是世界上少有,從 2008 年至今,已有三十五萬個家庭被趕到街上,光是從 2012 年 4 月 1 日到 6 月 30 日就已有 47943 個家庭無家可歸,連歐盟法庭都說西班牙強制驅離政策太偏袒銀行,不符合歐盟法規:
A European dictum considers Spanish eviction law as abusive  (英文)
Evictions: European Court of Justice enters fray (英文)
La Justicia europea dice que la normativa española de desahucios es ilegal (西文)
La justicia europea cree que norma española de desahucios incumple ley comunitaria(西文)

加菲貓的媽在此舉實例說明。


實例一:
 
José Luis 和 Loli 這一對夫妻有一個 11 歲的女兒,他們因為失業問題而無法繼續繳貸款,於是,銀行說,他們要被強制驅離,他們的房子要被強制收回,而他們的父母因為當年當他們的擔保人,所以,銀行更是獅子大開口,不但要他們父母的房子,要他父親賴以為生的計程車,要強制收回他們父母的房子和計程車,而且,根據銀行,兩棟房子和一輛計程車還不足以償還債務,銀行收回兩棟房子和一輛計程車之後,還要他們再償還銀行八萬四千歐元。

也就是說,一人貸款,三代遭殃!

西班牙有良心的人為此幫這一家人求情,原本 José Luis、Loli 和他們的女兒要在 11 月 13 日被強制驅離,11 月 3 日銀行宣佈暫時取消強制驅離手段,但是,之後會怎樣還不知道。

相關資料:
https://www.facebook.com/dryalcaladeguadaira/posts/278704725584419
https://www.facebook.com/photo.php?fbid=433464546701955&set=a.109502872431459.4656.103876462994100&type=1&theater


實例二:
這是一張讓人心碎的照片,床上的老先生 Vicente Torres 已有 74 歲高齡,剛動過心臟手術,因為他兒子在 2004 年時跟銀行貸款 17 萬歐元購屋,他簽字當了擔保人,後來,兒子失業繳不起貸款,銀行在 2011 年已強制驅離他兒子一家人,把他兒子的房子收回法拍,但是,貪心的銀行覺得還不夠,銀行不但要他兒子的房子,還要他的房子。

這是他在被強制驅離前一夜的照片,他臥病在床,他的老婆和 24 歲的孫子在一邊痛哭 ....

還好,後來在社會壓力之下,銀行用租賃的方式,讓老先生老太太每月繳房租給銀行,不需要被強制驅離,但是,等到 Vicente Torres 老先生去世之後,他的老婆就要搬家,房子就變成銀行的了。

又是一個「一人貸款,三代遭殃」的西班牙房貸血淚史!

相關資料:
http://ccaa.elpais.com/ccaa/2012/04/18/madrid/1334762136_589939.html


實例三: 
Milagros Carbajo 和 José Luis Estévez 是一對已經把貸款繳完的夫妻,照理,不該被強制驅離,但是,他們以房子當抵押,借貸了 6000 歐元(沒錯,六千歐元),結果,竟因為六千歐元失去了他們的房子,被強制驅離!

或許 6000 歐元不算多,如果在平時,親友之間湊一湊也可以借到 6000 歐元,但是,在這個大蕭條時期,人人自身難保,誰也不知道明天還有沒有工作、有沒有收入,所以,誰也不敢借錢給別人,而 Milagros Carbajo 和 José Luis Estévez 一家就為了六千歐元失去了他們的房子。

相關資料:
http://politica.elpais.com/politica/2012/10/27/actualidad/1351361795_954845.html


實例四: 
 
在這些強制驅離的悲慘案子裡,Lourdes Castro 和 José Manuel Mengíbar 的例子是最慘的一個之一!

他們早已把房貸繳完,但是,因為在 2005 年時以房子當抵押,跟銀行借貸了 72000 歐元(沒錯,七萬兩千歐元)來整修房子,後來,因為長期失業,最後欠銀行六萬歐元無法償還,於是,在未接到強制驅離通知的情況下,法警出現在他們家門口,Lourdes Castro 一個人在家,連收拾衣物都來不及,就當場被法警趕出家門,也不讓她打電話找律師,為此,Lourdes Castro 在幾天後因過度緊張而流產。

在強制驅離幾天後,一個鄰居跟他們通知說,他們的家門大開,於是,他們又「違法」搬進去裡面,現在是他們自己的房子的「違法居民」,還不知道銀行要怎樣處理。

相關資料:
http://www.elmundo.es/elmundo/2012/11/06/andalucia/1352221391.html

實例五:
María G. 的老公是厄瓜多人,後來她老公打她、虐待她,她到法院控告她老公,她老公因此逃回厄瓜多,結果,她的不幸從此開始,她老公的房貸由她負責,在沒有足夠的錢繳交貸款之後,銀行把她的房子法拍,但是,法拍之後銀行說她還欠銀行 14 萬歐元,所以,雖然她現在帶著 6 歲的兒子跟父母住,但是,她每個月的薪水「自動被扣除」400 歐元給銀行。

相關資料:
http://politica.elpais.com/politica/2012/10/24/actualidad/1351101224_751845.html


實例六、七、八:

10 月 25 號,一個 Gran Canaria 年輕人因為要被強制驅離而自殺:
http://www.noticiasgrancanaria.com/2012/10/se-suicida-por-desahucio-un-joven-en.html

10 月 26 號,一個 53 歲的 Granada 人因為要被強制驅離而自殺:
http://www.elperiodico.com/es/noticias/sociedad/suicidio-granada-antes-desahucio-2234063

11 月 9 號,一個 53 歲的 Barakaldo 婦人因為要被強制驅離而自殺:
http://www.lavanguardia.com/sucesos/20121109/54355000733/mujer-desahuciada-se-suicida-barakaldo.html


自從 11 月 9 號第三個人因為被強制驅離而自殺,西班牙政府已暫停強制驅離,但是,這個社會問題還沒有解決。

加菲貓的媽很想問:
從 2008 年至今,已有三十五萬個西班牙家庭因為本身繳不起貸款、由他擔保的人繳不起貸款、或是以房子當抵押跟銀行借貸最後沒錢償還 ..... 而被趕到街上 ....
 
而西班牙的銀行也因為有太多的呆帳而有問題,因為有太多人繳不起房貸,銀行虧大了。

因此,西班牙政府從 2008 年到 2012 年3 月給銀行一千一百億歐元(Inyección de 110.000 millones a la banca),希望銀行拿這筆錢貸款給中小企業,刺激經濟,結果,銀行沒貸款給中小企業,那一千一百億歐元竟然「不見了」,不知道是給誰吞掉了(El Ejecutivo da por perdidos los 11.000 millones que el FROB inyectó en la banca),前一陣子西班牙政府又給銀行六百多億歐元(El Gobierno 'cuela' en los presupuestos un crédito extra de 60.000 millones para el rescate bancario)。

為什麼西班牙政府不直接把那些要被銀行收回的房子買下來,用租賃的方式讓那些弱勢家庭繼續住在「屬於政府」的房子裡,把這些房子當成另一類的「國民住宅」?這樣,銀行就沒有呆帳,三十五萬個西班牙家庭也不會失去他們的房子?西班牙政府給銀行的一千七百億歐元,應該可以這些弱勢家庭的房子買下來還足足有剩吧?為什麼西班牙政府不直接這樣做,而把錢給銀行「吞掉」?

但是,加菲貓的媽不笨,不需要問就知道答案:這是消滅中產階層的全球政策,任你在那個國家都逃不了,從此以後,貧富懸殊會更大,有錢如銀行家會更有錢,窮人只有挨餓的份,現在西班牙人正在挨餓當中(In Spain, Austerity and Hunger by 'The New York Times')!

後記:

這一篇文章發表後,The New York Times 隔天就出現兩個報導:
The New York Times 中文版報導:
http://cn.nytimes.com/article/world/2012/11/14/c14spain/zh-hk/
The New York Times 英文版報導:
Wave of Evictions Leads to Homeless Crisis in Spain
Evictions on the Rise in Spain







5 則留言:

  1. 好震驚的新聞!! 好可誤的銀行啊!!!

    >___<

    實例三為了6000e失去一個家真的很誇張
    都沒想過跟別人借錢嗎? :(

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    1. 或許 6000 歐元不算多,如果在平時,親友之間湊一湊也可以借到 6000 歐元,但是,在這個大蕭條時期,人人自身難保,誰也不知道明天還有沒有工作、有沒有收入,所以,誰也不敢借錢給別人 ....

      刪除
  2. 無良資本家跟魔鬼政客吃民玩民幹民 - 人民應該起來武裝革命推翻他們才是. 這些以上不幸自殺的案例要是能活著反抗資本家跟政客該多好....

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  3. 你好,我是絕色洋樓的站長。這篇文章的參考價值極高,借我引用全文,一定註明出處。

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